Công Nghệ Tài Chính Fintech - IFinTech - Trang Thông Tin Tài Chính, Đầu Tư

Fintech là gì?

Fintech viết tắt của Financial Technology (Công nghệ tài chính), là thuật ngữ dùng để chỉ các công ty sử dụng internet, điện toán đám mây và phần mềm mã nguồn mở nhằm nâng cao hiệu quả trong các lĩnh vực tài chính, ngân hàng và đầu tư.

Mặc dù Fintech đã xuất hiện từ những năm 1850, thuật ngữ này chỉ thực sự được chú ý và phát triển mạnh mẽ khi cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 bùng nổ. Tuy nhiên, ở một số quốc gia phát triển, Fintech vẫn bị coi là mối đe dọa đối với sự an toàn của hệ thống tài chính truyền thống. Dù vậy, không thể phủ nhận rằng Fintech có thể trở thành một bước ngoặt quan trọng, thúc đẩy sự tăng trưởng nền kinh tế.

Ban đầu, Fintech chủ yếu được sử dụng để lưu trữ dữ liệu của các tổ chức tài chính thương mại. Tuy nhiên, từ cuối những năm 2010, thuật ngữ này đã được mở rộng, bao gồm các dịch vụ như ví điện tử, ngân hàng di động, đầu tư trực tuyến, tiền mã hóa như Bitcoin và cho vay ngang hàng, mang đến những thay đổi đột phá trong ngành tài chính.

Các sản phẩm của Fintech

Các công ty Fintech được phân thành hai nhóm chính dựa trên chức năng và đối tượng phục vụ:

Nhóm 1: Phục vụ người tiêu dùng: Các công ty trong nhóm này cung cấp các giải pháp và công cụ kỹ thuật số để cải thiện trải nghiệm khách hàng trong các hoạt động tài chính, như vay mượn, quản lý tài chính cá nhân và tài trợ vốn cho các startup.
Nhóm 2: Back-office: Các công ty này cung cấp các giải pháp công nghệ hỗ trợ các tổ chức tài chính và đại lý phân phối, bao gồm các dịch vụ như nhận diện người dùng, bảo mật thông tin và quản lý rủi ro.

Một số sản phẩm và dịch vụ tiêu biểu của Fintech bao gồm:

1. Ví điện tử

Đây là giải pháp tài chính đã thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của người Việt trong thời gian gần đây. Ví điện tử thường được liên kết với tài khoản ngân hàng, giúp người dùng nạp tiền và thực hiện các giao dịch như chuyển nhận tiền, thanh toán hóa đơn, mua sắm hàng hóa và nhiều dịch vụ khác. Một số ví điện tử phổ biến hiện nay bao gồm: PayPal, Apple Pay, MoMo, VNPay, ZaloPay, Moca, ShopeePay…

2. E-banking

E-Banking là một ví dụ điển hình về sự hợp tác giữa ngân hàng và Fintech, giúp ngân hàng xây dựng một hệ sinh thái số toàn diện. Đây là bộ công cụ quản lý tài chính thông minh, hỗ trợ giao dịch 24/7, bao gồm các dịch vụ như Mobile-banking, Internet-banking, SMS-banking và nhiều dịch vụ khác.

3. P2P Lending

Đây là dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P lending), kết nối trực tiếp giữa người vay và nhà đầu tư mà không cần qua ngân hàng hay tổ chức tài chính nào. Với số vốn từ 1 triệu đồng, bạn có thể tham gia đầu tư vào mô hình P2P lending và nhận lãi suất dao động từ 15% đến 20% mỗi năm.

4. Ứng dụng đầu tư chứng khoán

Công nghệ Fintech giúp nhà đầu tư không cần đến trực tiếp sàn giao dịch chứng khoán mà chỉ cần thao tác trên điện thoại di động. Thông qua các ứng dụng đầu tư chứng khoán như VnDirect, Finhay, Infina, nhà đầu tư có thể dễ dàng theo dõi và phân tích thị trường, cũng như thực hiện lệnh mua/bán một cách thuận tiện và nhanh chóng.

5. Ứng dụng quản lý ngân sách

Thay vì phải ghi chép thủ công vào sổ sách, công nghệ tài chính Fintech giúp người dùng dễ dàng theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng ngày, hàng tháng, đồng thời hỗ trợ lập kế hoạch chi tiêu và phân bổ tài chính hợp lý. Một số ứng dụng quản lý chi tiêu hiệu quả mà người dùng có thể sử dụng bao gồm: Money Lover, Spendee, MISA Money Keeper…

6. Mua trước trả sau (Buy Now Pay Later)

Hình thức thanh toán này cho phép khách hàng mua hàng mà không cần thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức. Thay vào đó, khách hàng có thể chia nhỏ khoản tiền cần trả thành nhiều đợt và thanh toán theo chu kỳ linh hoạt. Hình thức này mang lại nhiều lợi ích trong quá trình chi tiêu hoặc xoay vòng vốn của các chủ đầu tư.

7. Công nghệ chuỗi khối (Blockchain)

Blockchain hoạt động thông qua một mạng lưới máy tính của các “tình nguyện viên” trên toàn cầu, ghi lại mọi giao dịch với tiền điện tử. Những thông tin này hoàn toàn công khai và bất kỳ ai cũng có thể truy cập để xem. Công nghệ Blockchain bảo vệ thông tin bằng các chuỗi dữ liệu đã được mã hóa, cho phép người dùng thực hiện giao dịch tài chính một cách an toàn mà không cần qua ngân hàng hay các tổ chức tài chính trung gian.

8. Tiền điện tử

Tiền điện tử là loại tiền mã hóa phi tập trung, không bị kiểm soát bởi bất kỳ cơ quan trung ương nào. Nó được lưu trữ và giao dịch thông qua phần mềm hoặc ứng dụng di động chuyên dụng, và tất cả giao dịch đều thực hiện trên các thiết bị như tablet hoặc smartphone. Mặc dù tiền điện tử không có giá trị nội tại, nhưng nhờ vào tính bảo mật cao, sự tiện lợi và tốc độ giao dịch, nó đang ngày càng được nhiều quốc gia sử dụng như một phương tiện trao đổi, lưu trữ và đo lường giá trị.

Vai trò của Fintech hiện nay

Công nghệ tài chính Fintech đã đóng góp một cách mạnh mẽ vào sự phát triển của cuộc sống hiện đại.

Fintech giúp các tổ chức tài chính cung cấp sản phẩm và dịch vụ nhanh chóng, tiết kiệm chi phí, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ.
Công nghệ này đã chuyển đổi xu hướng giao dịch từ tiền mặt sang các giao dịch trực tuyến thông qua các nền tảng như internet banking và ví điện tử.
Fintech còn tạo ra những giải pháp giúp người dân ở các vùng sâu, vùng xa dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ tài chính, giúp thu hẹp khoảng cách tài chính giữa các khu vực.

Thị trường công nghệ tài chính của Việt Nam hiện nay

Công nghệ tài chính Fintech đang phát triển mạnh mẽ và thu hút sự quan tâm lớn từ các chuyên gia trong lĩnh vực công nghệ, tài chính, cũng như các nhà đầu tư trên toàn thế giới. Chỉ trong nửa đầu năm 2018, tổng lượng đầu tư vào Fintech đạt 31,7 tỷ USD với khoảng 450 thương vụ thành công.

Tại Việt Nam, lĩnh vực Fintech cũng đã có sự phát triển đáng kể trong những năm gần đây. Vào cuối năm 2016, chỉ có khoảng 40 công ty áp dụng Fintech trong cung cấp dịch vụ, nhưng đến nay, con số này đã gần 100 công ty hoạt động trong nhiều lĩnh vực. Các ngân hàng thương mại đang dần chuyển đổi và vận hành hệ thống ngân hàng số, điển hình như TPBank, BIDV, Vietinbank, VPBank.

Hiện nay, Việt Nam có 48 công ty Fintech hoạt động trong lĩnh vực thanh toán và dịch vụ thanh toán trực tuyến, ví dụ như: BankPlus, VinaPay, VNPay, Senpay, NganLuong, ZingPay, BaoKim, 123Pay, 2C2P, VTPay, OnePay, VTCPay. Ngoài ra, còn có các công ty hoạt động trong các lĩnh vực khác như gọi vốn (FundStart, Comicola, Betado, Firststep), chuyển tiền (Matchmove, Cash2vn, Nodestr, Remittance Hub), Blockchain (Bitcoin Vietnam, VBTC Bitcoin, Copyrobo, Cardano Labo), và quản lý tài chính cá nhân, quản lý POS, cho vay (Mobivi, Money Lover, Timo, kiu, Loanvi, Tima, TrustCircle, Hottab, SoftPay, ibox, BankGo, gobear).

Thách thức đối với ngành Fintech trong thời gian tới

Sự phát triển của công nghệ tài chính Fintech đã chứng minh tiềm năng mạnh mẽ trong việc thay đổi bộ mặt kinh tế quốc gia. Tuy nhiên, lĩnh vực này vẫn đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức trong quá trình triển khai, dù Chính phủ đang nỗ lực để đưa Fintech trở thành một xu hướng tất yếu trong tương lai.

thách thức trong thời gian tới

Thứ nhất, hành lang pháp lý chưa thực sự đầy đủ: Việc cập nhật, sửa đổi và bổ sung các quy định pháp lý còn chậm, chưa theo kịp sự phát triển nhanh chóng của công nghệ, dẫn đến nhiều vấn đề pháp lý chưa được giải quyết.

Thứ hai, cơ sở hạ tầng công nghệ của Việt Nam, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo mật, vẫn chưa đáp ứng đủ yêu cầu của các công nghệ cao, khiến cho các giao dịch và dữ liệu tài chính dễ bị tổn thương.

Các doanh nghiệp Fintech cũng gặp khó khăn trong việc xây dựng mô hình kinh doanh và quản trị, cũng như xác định đường hướng phát triển bền vững, từ đó ảnh hưởng đến khả năng mở rộng và phát triển.

Cuối cùng, nhận thức của người tiêu dùng về Fintech còn hạn chế, đặc biệt là trong việc bảo mật thông tin cá nhân. Điều này đôi khi dẫn đến việc vô tình tạo ra “lỗ hổng bảo mật”, gây nguy cơ cho tài khoản của người dùng và các tổ chức tài chính.

Hy vọng với những thông tin từ iFintechVN chia sẻ, bạn đọc đã có cái nhìn toàn cảnh về công nghệ tài chính Fintech cũng như lựa chọn cho bản thân giải pháp tài chính số hữu hiệu nhất.

Liên hệ tư vấn ngay