Ngân hàng số là gì? Ngân hàng số nào tốt nhất tại Việt Nam 2024

Van Nguyen

E Banking, FinTech, Ngân Hàng

Ngân hàng số là một trong những định hướng của hệ thống ngân hàng Việt Nam và các ngân hàng trên thế giới, nhằm số hóa dịch vụ ngân hàng. Qua các dịch vụ ngân hàng số giảm thiểu công việc và quy trình giao dịch cho khách hàng và ngân hàng. Ngay dưới đây cùng iFintech.vn tìm hiểu rõ hơn về ngân hàng số tại Việt Nam, đánh giá về các ngân hàng số tốt nhất tại Việt Nam hiện nay.

Ngân hàng số là gì

Ngân hàng số hay còn gọi là ngân hàng kỹ thuật số, tiếng Anh là digital banking là việc số hóa (hoặc di chuyển trực tuyến) tất cả các hoạt động và dịch vụ chương trình ngân hàng truyền thống trước đây lên nền tảng số. Hỗ trợ việc giao dịch, thủ tục trên cơ sở nền tảng Internet.

Ngân hàng số là một trong những ứng dụng lớn nhất và là xu hướng Fintech trong lĩnh vực ngân hàng nhằm giảm thiểu tối đa các thủ tục phức tạp trước đây của ngân hàng, trong đó nổi bật với các tính năng:

  • Chuyển tiền nhanh đến số tài khoản, số thẻ qua ứng dụng
  • Thanh toán các loại hóa đơn dịch vụ
  • Thanh toán mua sắm
  • Nạp tiền điện thoại, ví điện tử
  • Mở tài khoản tiết kiệm
  • Gửi tiền, Rút tiền và Chuyển tiền
  • Kiểm tra / Tiết kiệm Quản lý Tài khoản
  • Đăng ký Sản phẩm Tài chính
  • Quản lý khoản vay
  • …vv

Nói chung ngân hàng số mở ra một hướng đi mới cho ngân hàng khách hàng tiết kiệm thời gian, giao dịch nhanh chóng, tiện lợi mọi lúc mọi nơi mà không cần đến ngân hàng xếp hàng chờ đợi như trước kia.

Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng điện tử

Ngân hàng số
Digital Banking
Ngân hàng điện tử
Electronic Banking
Số hóa tất cả các dịch vụ/ sản phẩm ngân hàng truyền thồng, hỗ trợ trên nền tảng InternetTập trung vào xây dụng 1 dịch vụ nào đó trên kênh online: Như dịch vụ tài chính
Hoạt động tổng thể trên các công cụ: Live Bank, Ứng dụng di động, website ngân hàng Hoạt động hỗ trên: Điện thoại – Mobile banking và Internet banking – website
Ngân hàng số là tổng thể, trong đó bao gồm các tính năng của ngân hàng điện tửNgân hàng điện tử chỉ tập trung vào 1 vài tính năng chính, nhắm vào chức năng tài chính
Tính năng:
+ Rút tiền – chuyển tiền
+ Mở tài khoản – mở thẻ
+ Mở tài khoản tiết kiệm
+ Quản lý tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng, khoản vay
+ Vay vốn
+ Thanh toán hóa đơn
+ Tiện ích thẻ/ tài khoản
Tính năng:
+ Chuyển tiền
+ Thanh toán hóa đơn
+ Quản lý tài khoản
+ Gửi tiết kiệm ngân hàng
Xây dụng mô hình ngân hàng trên không gian mạng, với số hóa ngân hàng toàn thể => Đòi hỏi công nghệ tốt hơn và các công nghệ nhận diện, xác thực khácHỗ trợ một vài tính năng tài chính cơ bản => Công nghệ đơn giản hơn

Đánh giá các ngân hàng số tại Việt Nam

Vietcombank – vcb digibank

VCB Digibank là ngân hàng số mới được chuyển đổi hiện nay của ngân hàng, trước kia ngân hàng xây dựng hệ thốn ngân hàng trực tuyến Internet banking và Mobile banking.

Điểm nổi bật của VCB Digibank :

  • Đồng nhất tài khoản VCB Digibank Mobile với VCB Digibank website. Với 1 tài khoản có thể sử dụng 2 nền tảng giao dịch được.
  • Chế độ sáng tối của giao diện ứng dụng thay đổi theo thời gian, bảo vệ mắt cho người sử dụng
  • Đồng hạn mức giao dịch trên 2 phiển bản sử dụng điện thoại và website
  • Kế thức các công nghệ bảo mật từ ngân hàng điện tử trước đó, VCB Digibank có thêm công nghệ mới – Push Authentication, khi đăng nhập trên trình duyệt web, hệ thống sẽ tự động gửi thông báo tới ứng dụng di động để chờ khách hàng xác nhận trước khi cho phép đăng nhập thành công.
  • Nhận thông báo giao dịch mọi lúc mọi nơi, thông báo biến động số dư qua tin nhắn OTT (OTT Alert) được tích hợp ngay trên ứng dụng VCB Digibank thay thế sms banking và được sử dụng miễn phí
  • Đảm bảo đầy đủ các tinh năng: Chuyển tiền – rút tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, thanh toán các dịch vụ hành chính công, mở tài khoan tiết kiệm…
VCB-digibank
Ngân hàng số Vietcombank

Tuy nhiên ngân hàng số VCB Digibank vẫn chưa hoàn thiện: Không hỗ trợ mở tài khoản online, không hỗ trợ đăng ký dịch vụ ngân hàng số trực tuyến, không có hỗ trợ mở thẻ, vay vốn…

Đăng ký VCB Digibank:

  • Đăng ký dịch vụ tại quầy giao dịch ngân hàng Vietcombank

TPBank Digital

Ngân hàng số TPank có thể nói là hệ thống ngân hàng số hoàn thiện và hiện đại bậc nhất ở Việt Nam hiện nay, với các công cụ đó là: Internet Banking, Live Bank, mobile banking, Savy app tiết kiệm, QR code đáp ứng hoàn toàn các dịch vụ:

Điềm nổi bật của Tpbank Digital :

  • Mở tài khoản ngân hàng, mở thẻ lấy ngay
  • Gửi tiết kiệm ngân hàng
  • Đăng ký vay vốn
  • Chuyển tiền – rút tiền bằng thẻ, bằng vân tay, bẵng mã QR
  • Thanh toán hóa đơn dịch vụ: điện nước, internet, truyền hình
  • Mua vé máy bay, tàu xe…
  • Nạp tiền điện thoại, ví điện tử, chứng khoản
  • Đăng ký các dịch vụ ngân hàng trực tuyến: SMS banking, TPbank Internet Banking, TPbank Mobile

Nói chung là hiện nay ngân hàng số của TPbank về cơ bản là hoàn thiện về công nghệ, nhưng vẫn còn hạn chế về số lượng hệ thống Live Bank mà thôi.

Đăng ký dịch vụ ngân hàng số Tpbank:

  • Đăng ký qua app
  • Đăng ký online
  • Đăng ký tại quầy giao dịch ngân hàng
  • Đăng ký trên hệ thông live bank
Ten-dang-nhap-tpbank
Ngân hàng số TPbank

Ngân hàng số Mbbank

Trong năm nay ngân hàng MB bank đã cho ra mắt app MB bank, một trong những phiên bản ngân hàng số trên điện thoại tốt nhất, hiện đại nhất cùng những tính năng vượt trội hơn so với ngân hàng điện tử trước đó.

Các sản phẩm trong dịch vụ ngân hàng số MB: eMB, App MB bank, Bank plus MB, SMS Banking

Ưu điểm của ngân hàng số MB bank:

  • Hỗ trợ: Mở tài khoản ngay trên ứng dụng MB bank, đăng ký dịch vụ trực tuyến
  • Hỗ trợ giao dịch: Chuyển tiền nội bộ, liên ngân hàng qua số thẻ/ số tài khoản, chuyển tiền nhanh 24/7
  • Thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại nhanh chóng với nhiều đơn vị liên kết
  • Gửi tiết kiệm online với lãi suất cao
  • Vay tiền online
  • Thông tin về tài khoản nhanh chóng: Số dư, số tài khoản, khoản nợ, khoản vay, tài khoản tiết kiệm

Tuy nhiên ngân hàng số MB vẫn chưa có hỗ trợ mở thẻ ngân hàng, hay đăng ký các dịch vụ ngân hàng khác, số lượng công việc thực hiện tại quầy vẫn còn rất nhiều.

App-Mb-bank
Ngân hàng số ngân hàng MB

Đăng ký dịch vụ ngân hàng số MB bank:

  • Đăng ký nhanh qua app ngân hàng MB bank
  • Đăng ký tại quầy giao dịch ngân hàng MB

Ngân hàng số Timoplus

Timo là ngân hàng số đầu tiên của Việt Nam, hiện Timo liên kết với ngân hàng Bản Việt cho ra phiên ban dịch vụ ngân hàng số Timo Plus với nhiều tính năng ưu việt hơn các ngân hàng số khác.

Ưu điểm của ngân háng ố Timo Plus:

  • Mở tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm online nhanh chóng, có thẻ ngay
  • Mở thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ ngân hàng với nhiều ưu đãi
  • Đăng ký dịch vụ ngân hàng
  • Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm
  • Hỗ trợ chuyển tiền, thanh toán hóa đơn nạp tiền…nhanh chóng, miễn phí
  • Quản lý tài khoản, quản lý thẻ
  • Đăng ký vay online nhanh chóng

Nói chung là Timo Plus có hầu hết các dịch vụ của 1 ngân hàng cá nhân, vậy nên nếu xét về độ hoàn thiện thì Timo Plus nên đúng danh sách hàng đầu về ngân hàng số của Việt Nam, đáp ứng mọi dịch vụ sản phẩm trên nền tảng công nghệ.

Đăng ký Timo Plus:

Ngân hàng số VIB

Hệ thống ngân hàng số VIB hiện nay có 3 sản phẩm chính đó là: app Myvib, Myonline bank ( ngân hàng điện tử) và SMS Banking. Với 3 ứng dụng này hiện hỗ trợ đa phần các dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng.

Ưu điểm của ngân hàng số VIB:

  • Chuyển tiền, đặt lịch chuyển tiền nhanh chóng, chính xác trong và ngoài nước
  • Quản lý thẻ, quản lý tài khoản và khoản vay mọi lúc mọi nơi
  • Nạp tiền, thanh toán hóa đơn
  • Mở tài khoản trực tuyến
  • Quản lý giao dịch
  • Mở tài khoản tiết kiệm
  • Đăng ký dịch vụ online với công nghệ ekyc
Quen-ten-dang-nhap-VIB
Ngân hàng số VIB

Về cơ bản là ổn tuy nhiên vẫn còn thiếu một số chức năng và dịch vụ của ngân hàng, trong đó có dịch vụ vay vốn không được hỗ trợ online, trong khi đó là nhu cầu cần thiết nhất.

Đăng ký ngân hàng số VIB:

  • Đăng ký online nhanh chóng: Tại đây
  • Đăng ký tại quầy giao dịch ngân hàng VIB gần nhất

Ngân hàng số BIDV

Hệ thống ngân hàng số BIDV hiện nay có các sản phẩm sau: BIDV online , ngân hàng di động, BIDV home, BIDV Samsung Pay, BIDV Pay+ hỗ trợ toàn diện các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng BIDV truyền thống.

Ưu điểm của ngân hàng số BIDV:

  • Chuyển tiền online nhanh chóng linh hoạt qua số thẻ, số tài khoản, số điện thoại và CMND
  • Thanh toán hóa đơn: Mua sắm, dịch vụ, nộp thuế, dịch vụ công, khoản vay nợ, trả nợ thẻ tín dụng
  • Nạp tiền điện thoại, tiền ví điện tử, tiền chứng khoán
  • Quản lý tài khoản ngân hàng/ thẻ : Số dư, thông tin tài khoản/ thẻ
  • Mở khóa thẻ nhanh chóng, kích hoạt PIN thẻ
  • Đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến online
  • Vay vốn nhanh chóng với ứng dụng BIDV home
  • Thanh toán nhanh chóng mua sắm, trực tuyến và các dịch vụ thẻ với BIDV Pay+

Hiện ngân hàng số BIDV vẫn chưa có hỗ trợ mở thẻ và mở tài khoản ngân hàng trực tuyến, còn về cơ bản là hoàn tất nhưng không có sự đồng nhất trên 1 sản phẩm mà chia làm nhiều ứng dụng đặc thù khác nhau.

Đăng ký ngân háng số BIDV:

  • Đăng ký online tại link: https://ebank.bidv.com.vn/DKNHDT/
  • Đăng ký nhanh chóng tại quầy giao dịch ngân hàng

Ngân hàng số HDbank

Hệ thống ngân hàng số HD bank hiện nay về cơ bản là chưa hoàn thiện, mới dựng ở mức là ngân hàng điện tử với 3 sản phẩm đó là Internet banking, Mobile banking và sms banking. Nhắm vào các chức năng tài chính như chuyển tiền và thanh toán.

Ưu điểm của ngân hàng số HD bank:

  • Đầy đủ các tính năng của 1 ngân hàng điện tử: Chuyển tiền, thanh toán, nạp tiền
  • Mua sắm vé máy bay
  • Thanh toán bằng mã QR, chuyển tiền bằng mã QR code
  • Mở tài khoản tiết kiệm ngân hàng
  • Thông tin về khoản vay
  • Quản lý tài khoản và thẻ, tra cứu giao dịch tài khoản, thẻ nhanh chóng mọi lúc mọi nơi
  • Hệ thống hỗ trợ Chatbot

Ứng dụng tập trùng vào mảng giao dịch tài chính còn các sản phẩm dịch vụ như vay vốn, đăng ký dịch vụ, mở tài khoản và mở thẻ vẫn chưa được hỗ trợ.

Hướng dẫn đăng ký:

  • Đăng ký nhanh chosnh tại quầy ngân hàng HD bank
  • Đăng ký online: https://online.hdbank.com.vn/

Ngân hàng số yolo – vpbank

Yolo có lẽ ít ai biết đến, đa số mọi người chỉ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử – Ebanking của VPbank mà thôi. Tuy nhiên, yolo là sản phẩm công nghệ tích hợp hơn rất nhiều, bao trọn các dịch vụ sản phẩm của ngân hàng VPbank.

Ưu điểm của ngân hàng số Yolo Vpbank

  • Dịch vụ thanh toán đa năng: Hóa đơn dịch vụ, hóa đơn thuế, dịch vụ công…
  • Chuyển tiền liền tay, trong ngày tới các ngân hàng khác
  • Thanh toán dịch vụ mua sắm, giải trí, ăn uống, vui chơi
  • Mua sắm trực tuyến toàn cầu
  • Mở thẻ ảo, hỗ trợ mua sắm toàn cầu
  • Gửi tiền tiết kiệm online nhanh chóng, an toàn và lãi suất cao

Có thể thấy yolo là ứng ụng đem lại sự trải nghiệm mua sắm hoàn toàn mới, hỗ trợ các phương thức sử dụng thẻ linh hoạt. Là sản phẩm kết hợp giữa ngân hàng VPbank và tổ chức thanh toán quốc tế Master Card nên chỉ gói gọn trong dịch vụ thẻ Master Card mà thôi. Các dịch vụ/ sản phẩm của ngân hàng VP bank trên đây vẫn chưa hoàn thiện.

Ngan-hang-so-Yolo
Ngân hàng số Yolo Vpbank

Đăng ký ngân hàng số Yolo:

  • Đăng ký nhanh chóng tại quầy giao dịch VPbank
  • Đăng ký dịch vụ ngân hàng số Yolo Vpbank: Tại đây

Ngân hàng số có phải là xu hướng cho cho ngân hàng bán lẻ

Ngân hàng số không chỉ là xu hướng cho ngân hàng bản lẻ mà nó là xu hướng cho tất cả các ngân hàng lớn nhỏ, trong đó có ngân hàng bán lẻ. Việc đẩy mạnh về xu hướng ngân hàng số giúp cho ngân hàng nhìn nhận xu hướng phát triển của ngân hàng mình.

Thời đại công nghệ 4.0 ngân hàng nào không thay đổi ngân hàng đó sẽ chết, để có được khách hàng, tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng sử dụng sản phẩm/ dịch vụ của mình. Vậy nên để tiếp cận được nhiều khách hàng hơn nữa, cungc ấp thông tin rõ rằng hơn bắt buộc các ngân hàng phải đẩy mạnh xu hướng ngân hàng số của mình.

Ngan-hang-so
Các ngân hàng số tại Việt Nam

Cơ hội và thách thức khi phát triển ngân hàng số tại Việt Nam

Cơ hội phát triển ngân hàng số tại Việt Nam

Với ngân hàng số nếu vào Việt Nam thì có rất nhiều cơ hội để phát triển:

  • Về công nghệ: Việt Nam là nước đi sau bởi ngân hàng số đã phát triển ở các nước khác và ở một tầm cao mới vậy nên nếu đưa vào ngân hàng Việt Nam thì bạn chỉ cần xây dựng cơ sở hạ tầng và áp dụng công nghệ từ nước ngoài là được. Đi sau nên rút được nhiều kinh nghiệm cũng như khác phục các vấn đề.
  • Về thị trường: Hiện nay các ngân hàng tập trung ở thành phố, và xây dựng theo cụm nên bỏ qua đối tượng khách hàng ở tỉnh lẻ và nhỏ. Vậy nên khi xây dựng ngân hàng số sẽ thu hút và tiếp cận được nguồn khách hàng đó
  • Hiện nay có nhiều ngân hàng Việt Nam đang rất thành công khi phát triển ngân hàng số, và đó chính là cơ hội để các ngân hàng khác thực hiện
  • Về cơ sở phát triển: Đa số các ngân hàng đã có dịch vụ ngân hàng điện tử, vậy nên để phát triển thành ngân hàng số là điều dễ dàng
  • Số lượng người sử dụng Smart phone của Việt Nam rất lớn, dân số trẻ nên việc sử dung và giới thiệu dễ dàng hơn

Thách thức khi phát triển ngân hàng số

Tuy nhiên vẫn có rất nhiều vấn đề để phát triển ngân hàng số ở một số ngân hàng :

  • Chi phí: Để xây dựng 1 hệ thống toàn diện đòi hỏi chi phí cao, đặc biệt là về mảng công nghệ và bảo mật
  • Công nghệ và bảo mật là ưu tiên hàng đầu, tuy nhiên ở Việt Nam người dẫn thường dễ bị hack tài khoản, chưa có ý thức cao về bảo vệ tài khoản
  • Mức độ canh tranh lớn, ngân hàng nào cũng phát triển thì mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng lớn.
  • Số hóa nên việc đào thải nhân viên ngân hàng sẽ là chuyện không thể tránh khỏi
  • Đào tạo về nguồn nhân lực cho ngân hàng số trong việc quản lý và điều hành khác mất thời gian.

Qua những thông tin về ngân hàng số tại Việt Nam trên đây hy vọng đem đến cho mọi người những thông tin mới nhất, giúp đưa ra sự lựa chọn dịch vụ sản phẩm tốt nhất và phù hợp nhất cho bản thân.

Trang Thông tin FinTech mới nhất

Danh mục

FinTech

EBanking