Đối với những khoản vay thế chấp, giải chấp tài sản ra khỏi tổ chức cho vay là thủ tục vô cùng quan trọng. Vậy, giải chấp là gì? Vì sao cần giải chấp đúng thời hạn?
Giải chấp tài sản được xem là một trong những thủ tục bắt buộc mà người vay phải thực hiện sau khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ. Cũng bởi, chỉ sau khi đăng ký xóa thế chấp thì tài sản của bạn mới có thể tham gia vào giao dịch dân sự khác mà không cần sự đồng thuận của ngân hàng.
Để hiểu rõ giải chấp là gì, tầm quan trọng của việc giải chấp đúng hạn, các bạn hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây nhé!
Giải chấp là gì?
Giải chấp (xoá thế chấp) là một hình thức giải trừ tài sản đảm bảo được sử dụng để thế chấp khi vay vốn ra khỏi tổ chức cho vay. Để giải chấp tài sản, người vay cần đảm bảo hoàn tất nghĩa vụ trả nợ và người vay sẽ không còn quyền cầm giữ tài sản đó nữa. Hay nói cách khác, người vay đã hoàn trả đầy đủ cả gốc, lãi, phí (nếu có) theo yêu cầu của người cho vay.
Giải chấp ngân hàng là gì?
Giải chấp ngân hàng hay còn gọi là xóa thế chấp ngân hàng, người vay hoàn tất việc thanh toán khoản vay ngân hàng để lấy được tài sản. Người vay thực hiện giải chấp tài sản đồng nghĩa với việc chấm dứt nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng.
Ngân hàng sẽ không còn quyền cầm giữ tài sản thế chấp khi người vay đã hoàn trả đủ khoản vay theo đúng thỏa thuận. Tài sản được giải chấp có thể tham gia vào mọi giao dịch theo đúng quy định của pháp luật mà không cần sự đồng thuận của ngân hàng.
>> Tìm hiểu chi tiết về thủ tục và phí dịch vụ giải chấp ngân hàng tại: https://azvay.com/dich-vu-giai-chap-ngan-hang/
Khi nào cần giải chấp ngân hàng?
Thông thường, người vay sẽ giải chấp tài sản thế chấp khi đã hoàn tất việc trả nợ cho ngân hàng và kết thúc giao dịch vay vốn. Tuy nhiên, giải chấp ngân hàng còn được diễn ra trong một vài trường hợp khác như sau:
- Khách hàng có nhu cầu muốn đổi tài sản đang thế chấp ở ngân hàng sang một tài sản khác.
- Tất toán khoản vay trước thời hạn ghi trong hợp đồng khi cần rút tài sản ra khỏi ngân hàng.
- Khách hàng có nhu cầu bán tài sản thế chấp ở ngân hàng bao gồm nhà đất, ô tô…
- Giải chấp ngân hàng để vay vốn tại một ngân hàng khác với nhiều ưu đãi tốt hơn.
- Hoặc khách hàng có nhu cầu vay lại ngân hàng cũ.
Nếu bạn rơi vào các trường hợp trên, đừng ngần ngại liên hệ ngay đến đơn vị chuyên dịch vụ hỗ trợ đáo hạn, giải chấp ngân hàng AZVAY. Một đơn vị uy tín với hơn 10 năm kinh nghiệm sẽ mang đến giải pháp tài chính hiệu quả giúp bạn vượt qua thời điểm khó khăn. Liên hệ ngay hotline 0972.688.622 để được hỗ trợ ngay hoặc để lại thông tin trên website được gọi lại tư vấn.
Lý do cần phải giải chấp đúng hạn?
Giải chấp ngân hàng là thủ tục đơn giản, tuy nhiên nếu không thực hiện đúng thời hạn thì sẽ mang tới những hậu quả khôn lường. Rất nhiều khách hàng chủ quan và không tìm hiểu kỹ về thủ tục này. Dưới đây là một số lý do bạn cần giải chấp đúng thời hạn.
Đối với người vay
Nếu không giải chấp đúng thời hạn, người vay có thể đối diện với một số tình huống sau:
- Bị chuyển thành nợ quá hạn và bị lưu giữ trên hệ thống CIC. Khoản vay quá hạn sẽ khiến bạn bị xếp vào các nhóm nợ xấu, gây ra những khó khăn trong việc vay vốn về sau.
- Trong suốt thời gian chưa trả nợ hoặc chưa giải chấp ổn thỏa, người vay sẽ bị ngân hàng làm phiền liên tục. Ngân hàng sẽ gửi thông báo, email, thậm chí tới tận nhà để nhắc trả nợ.
- Theo chính sách của một số ngân hàng, bạn sẽ phải đóng một khoản phí phạt quá hạn không hề nhỏ.
Đối với ngân hàng
Việc giải chấp không chỉ ảnh hưởng tới người vay mà ngân hàng hoặc đơn vị cho vay sẽ phải đối mặt với một số tình huống sau:
- Giảm uy tín của ngân hàng, điều này phần nào cho thấy năng lực hạn chế của cán bộ, nhân viên tín dụng.
- Ảnh hưởng đến tài chính khi phải trích dự phòng khoản vay dẫn tới giảm tài chính cũng như thu nhập thường niên của ngân hàng. Nếu tỷ lệ này quá cao, nhiều khoản nợ không được giải quyết thì ngân hàng sẽ phải áp dụng các biện pháp kiểm soát đặc biệt.
- Đối với những trường hợp xấu, ngân hàng sẽ phải mang tài sản của người vay đi định giá và phát mại.
Điều kiện để được giải chấp ngân hàng
Căn cứ Điều 21 Nghị định 102/2017/NĐ-CP, người vay có thể xóa đăng ký thế chấp nếu nằm trong những trường hợp sau:
- Chấm dứt nghĩa vụ được bảo đảm.
- Thay thế hoặc hủy bỏ biện pháp đảm bảo bằng biện pháp khác.
- Thay thế tài sản đảm bảo bằng tài sản khác.
- Xử lý xong toàn bộ tài sản đảm bảo.
- Tài sản thế chấp bị tổn thất, tiêu hủy, gắn liền với đất bị phá dỡ, tịch thu theo quy định của nhà nước.
- Có bản án, quyết định của tòa án về việc hủy bỏ biện pháp đảm bảo.
- Đơn phương chấm dứt biện pháp đảm bảo hoặc tuyên bố chấm dứt biện pháp đảm bảo theo quy định.
- Xóa đăng ký thế chấp quyền tài sản trong trường hợp chuyển tiếp đăng ký thế chấp.
- Theo thỏa thuận của các bên.
Thủ tục giải chấp ngân hàng
Sau khi hoàn tất các nghĩa vụ tài chính với ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ để giải chấp bao gồm:
- 01 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền trên đất.
- 01 đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp.
- 01 văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp của bên nhận thế chấp nếu người yêu cầu xóa đăng ký là bên thế chấp.
- CMND/CCCD còn hiệu lực của bên thế chấp.
- 01 bản sao (chứng thực) giấy ủy quyền nếu người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền.
Quy trình giải chấp ngân hàng cho tài sản thế chấp
Để giải chấp ngân hàng cho tài sản thế chấp, khách hàng cần trải qua quy trình dưới đây:
Bước 1: Nộp thông báo giải chấp tài sản
Người vay tới văn phòng công chứng đã thực hiện thủ tục thế chấp với ngân hàng để nộp thông báo giải chấp. Bạn chỉ cần đưa ra 2 bản thông báo giải chấp để văn phòng công chứng đóng dấu, sau đó mỗi bên giữ 01 bản.
Bước 2: Xóa đăng ký giao dịch đảm bảo
Nếu tài sản là xe hơi, khách hàng tới trung tâm đăng ký giao dịch tài sản đã làm thu tục trước đó để xóa dấu đăng ký. Khi đi cần mang theo:
- Thông báo giải chấp.
- Đơn xóa đăng ký giao dịch đảm bảo.
- Giấy đăng ký xe bản gốc (đã được Ngân hàng hoàn trả)..
Nếu tài sản thế chấp là BĐS nhà đất, khách hàng tới văn phòng đăng ký đất tại tại Quận (huyện) hoặc sở tài nguyên môi trường để xóa đăng ký giao dịch đảm bảo. So với tài sản là ô tô, thời gian xóa giao dịch tài sản nhà đất sẽ lâu hơn (từ 3 đến 5 ngày). Sau đó, nhân viên sẽ gửi một giấy hẹn ngày đến lấy kết quả.
Nếu tài sản là chung cư, khách hàng cũng thực hiện các bước gần giống như trên. Tiến hành xác minh lại pháp lý của dự án để quá trình giải chấp đạt hiệu quả.
Sau khi khách hàng nộp hồ sơ, thủ tục giải chấp tài sản cơ quan thẩm quyền sẽ thực hiện các bước sau :
- Tiếp nhận hồ sơ và tiến hành kiểm tra thông tin xem có hợp lệ không để làm biên nhận.
- Xóa đăng ký trên Giấy chứng nhận, đồng thời xóa đăng ký trong sổ địa chính, sổ theo dõi theo quy định của pháp luật.
- Chứng nhận xóa đăng ký thế chấp vào đơn yêu cầu xóa đăng ký của khách hàng.
- Tiến hành trả kết quả cho khách hàng đã yêu cầu xóa đăng ký.
Qua bài viết trên, chắc hẳn bạn đã biết giải chấp là gì, vì sao cần giải chấp tài sản đúng thời hạn rồi phải không nào? Giải chấp là một thủ tục quan trọng trong quá trình vay vốn ngân hàng, vì thế người vay hãy thực hiện đúng thời hạn để tránh rắc rối về sau nhé!
